Năm trụ cột của sự bao gồm tài chính phi tập trung

Dưới đây là một bài viết của Betsabe Botaitis, Giám đốc Tài chính và Thủ quỹ tại Hedera.

Trong lĩnh vực blockchain, “DeFi” truyền thống chỉ đến tài chính phi tập trung, nơi các hệ thống ngang hàng thay thế các trung gian như ngân hàng. Nhưng một tầm nhìn sâu sắc và có ý nghĩa hơn đang xuất hiện: Tài chính Hòa nhập Phi tập trung. Sự chuyển mình này tập trung vào việc tạo ra các hệ thống tài chính đảm bảo sự tiếp cận và cơ hội bình đẳng cho mọi người—đặc biệt là những cộng đồng ít được phục vụ.

Sứ mệnh này là điều rất cá nhân đối với tôi. Lớn lên ở Mexico, tôi đã thấy tận mắt cách mà những khó khăn kinh tế có thể hạn chế quyền truy cập vào các cơ hội tài chính. Những thử thách của cha mẹ tôi đã hình thành niềm tin của tôi rằng không ai, bất kể nguồn gốc hay tình trạng kinh tế xã hội của họ, nên bị loại trừ khỏi hệ thống tài chính. Niềm tin đó là nền tảng cho công việc của tôi trong việc vận động cho tài chính hòa nhập thông qua blockchain.

Năm trụ cột này—kiến thức tài chính, xây dựng tài sản, phát triển năng lực, tạo việc làm, và phục hồi khu phố—cung cấp một
labeled, their financial futures are often uncertain. However, by focusing on asset building—such as saving for emergencies or investing in education—individuals can create a buffer against financial shocks. Programs that promote savings, match savings accounts, and provide access to low-interest loans can help unbanked individuals build assets over time.

Furthermore, collaboration with financial institutions is essential to design products that cater to the needs of unbanked individuals, such as accessible savings accounts and financial planning tools. These resources can help them understand the importance of asset building, ultimately securing a more stable financial future.

3. Access to Financial Products: Breaking Down Barriers

Access to financial products is critical for inclusion. Many unbanked individuals face obstacles in accessing traditional banking services due to geographical barriers, lack of identification, or mistrust in financial institutions. Innovative solutions such as mobile banking, peer-to-peer lending, and digital wallets can bridge these gaps, providing unbanked individuals with the means to manage their finances effectively.

Moreover, education around these products is essential. When individuals understand how to use these tools, they are more likely to engage with financial services, establishing healthier financial habits and promoting long-term stability.

4. Community Support: Building a Network

Community support is a crucial element in fostering financial inclusion. Local organizations, non-profits, and community leaders can play a significant role in providing resources and support to unbanked individuals. By offering financial education workshops, mentoring programs, and tailored resources, communities can empower individuals to take control of their financial situations.

Additionally, peer support networks can help individuals build confidence in managing their finances and accessing services. When people learn from one another and share experiences, they develop a stronger foundation for making informed financial decisions.

5. Policy Advocacy: Creating an Enabling Environment

Lastly, advocating for policy changes is vital to creating an inclusive financial ecosystem. Policymakers must recognize the barriers faced by unbanked individuals and work towards implementing regulations that promote accessibility to financial services. This includes support for fintech innovation, protection for consumers, and the reduction of fees associated with financial products.

A collaborative effort between government, financial institutions, and community organizations can lead to a more inclusive environment where everyone has the opportunity to participate in the financial system.

In conclusion, by focusing on these key areas—financial literacy, asset building, access to financial products, community support, and policy advocacy—we can create a roadmap for a more inclusive financial ecosystem that empowers all individuals to thrive.
Các cá nhân, cơ hội tích lũy tài sản thường nằm ngoài tầm với, với việc tiếp cận hạn chế các phương tiện đầu tư truyền thống như bất động sản hoặc cổ phiếu. Blockchain, và cụ thể hơn là quá trình mã hóa, tạo ra các con đường mới cho quyền sở hữu tài sản bằng cách cho phép đầu tư phân đoạn vào các tài sản có giá trị. Các nền tảng như RedSwan CRE tận dụng bất động sản đã được mã hóa để cung cấp quyền sở hữu phân đoạn của các tài sản thương mại, cho phép cá nhân đầu tư vào các tài sản có giá trị cao với một phần chi phí. Điều này mở ra cơ hội cho những người không thể đủ khả năng đầu tư lớn ngay từ đầu.

Bằng cách hạ thấp rào cản gia nhập, cải thiện tính thanh khoản và đảm bảo minh bạch, blockchain tạo điều kiện cho việc tiếp cận tốt hơn đến các danh mục đầu tư đa dạng, mang lại an ninh tài chính và một lớp đệm chống lại sự bất ổn kinh tế.

3. Xây dựng năng lực: Củng cố các tổ chức

Sự bao trùm tài chính không chỉ dành cho các cá nhân—nó còn liên quan đến việc trang bị cho các tổ chức để phục vụ họ tốt hơn. Xây dựng năng lực đảm bảo
es ngân hàng, tổ chức phi lợi nhuận và các tổ chức cộng đồng có thể đáp ứng nhu cầu của những cộng đồng bị thiếu thốn. Các hợp đồng thông minh dựa trên blockchain giúp tối ưu hóa việc phân bổ tài nguyên, nâng cao hiệu quả và tính minh bạch.

Chẳng hạn, Chương trình Lương thực Thế giới đã sử dụng blockchain để phân phối viện trợ trực tiếp, loại bỏ trung gian và giảm gian lận. Tương tự, các tổ chức địa phương có thể sử dụng các công cụ dựa trên blockchain để triển khai tài nguyên một cách hiệu quả hơn, đảm bảo hỗ trợ có tác động đến những người cần nhất.

4. Tạo Việc Làm: Mở Khóa Cơ Hội Kinh Tế

Tạo ra cơ hội kinh tế là cốt lõi của sự bao trùm tài chính. Bằng cách tạo ra các môi trường hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và khuyến khích tinh thần khởi nghiệp, chúng ta có thể thúc đẩy việc tạo ra việc làm và sự phát triển cộng đồng. Các chiến lược bao trùm tài chính này nên ưu tiên trao quyền cho các doanh nghiệp địa phương thông qua các giải pháp như vi mô tài chính và nền tảng gọi vốn cộng đồng. Blockchain tiến xa hơn một bước, cung cấp các hệ thống an toàn và minh bạch cho chuyển giao
hành động, hợp đồng thông minh và phân bổ tài nguyên—giúp đảm bảo nguồn tài trợ công bằng và dễ tiếp cận cho tất cả mọi người.

Song song đó, không gian Web3 đã mở rộng cơ hội trong thị trường việc làm toàn cầu, đặc biệt là cho các nhà phát triển, nơi tài năng vẫn được tìm kiếm mạnh mẽ. Với nhu cầu về các chuyên gia và nhà phát triển blockchain gia tăng trên các ngành, tính chất phi tập trung và mã nguồn mở của Web3 đã mở ra cơ hội việc làm toàn cầu.

Điều này cho phép các chuyên gia có kỹ năng từ các khu vực chưa được phục vụ đóng góp cho các dự án đổi mới bất kể vị trí của họ, qua đó mở rộng thêm khả năng tiếp cận các cơ hội kinh tế mà trước đây có thể đã nằm ngoài tầm với.

5. Tái tạo cộng đồng: Lời hứa của việc định danh hóa

Biến đổi các cộng đồng chưa được phục vụ bắt đầu từ việc tiếp cận—tiếp cận dịch vụ tài chính, tài nguyên thiết yếu và cơ hội phát triển. Bằng cách cải thiện cơ sở hạ tầng, cung cấp dịch vụ cần thiết, và tạo ra những không gian công cộng hấp dẫn, chúng ta có thể nâng cao các khu phố và cải thiện chất lượng của
cuộc sống cho cư dân.

Sự bao gồm tài chính là yếu tố then chốt để biến tầm nhìn này thành hiện thực. Thông qua các giải pháp đổi mới như DeFi và token hóa, các cộng đồng có thể tiếp cận các khoản vay nhỏ, tài khoản tiết kiệm và dịch vụ thanh toán với sự dễ dàng và minh bạch hơn. Các khoản vay nhỏ được token hóa, chẳng hạn, có thể mở ra sự lỏng lẻo tăng cường, cung cấp tín dụng nhanh hơn và dễ tiếp cận hơn để tài trợ cho các dự án như doanh nghiệp nhỏ, cải thiện nhà ở hoặc các sáng kiến địa phương.

Điều này không chỉ là về lý thuyết kinh tế; nó là về việc trao quyền cho mọi người đầu tư vào cộng đồng và tương lai của họ. Mặc dù những giải pháp này là đầy tham vọng, chúng cung cấp một con đường cụ thể hướng tới việc tạo ra những khu phố thịnh vượng mà ở đó cơ hội không bị hạn chế bởi địa lý hay nền tảng.

Ngoài Công Nghệ: Một Cuộc Gọi Hành Động

Lời hứa của DeFi không chỉ là để loại bỏ trung gian trong hệ thống tài chính mà còn để tạo ra các hệ thống minh bạch, công bằng và dễ tiếp cận cho tất cả mọi người. Khi bất bình đẳng kinh tế gia tăng, tầm nhìn mới cho DeFi cung cấp sự cần thiết
hy vọng về tính bao trùm và sự trao quyền.

Trách nhiệm nằm ở các nhà hoạch định chính sách, nhà phát triển và các nhà lãnh đạo ngành công nghiệp trong việc ủng hộ các công nghệ phi tập trung giúp nâng cao tính bao trùm tài chính. Dù thông qua tài sản mã hóa, khoản vay vi mô hay các nền tảng giáo dục phi tập trung, các công cụ để xây dựng một hệ sinh thái tài chính bao trùm hơn đã có sẵn.

Tóm lại, chúng ta cần ưu tiên việc trao quyền hơn là lợi nhuận và tiếp cận hơn là sự loại trừ. Sự bao trùm tài chính phi tập trung không chỉ mở ra cơ hội tài chính mà còn cung cấp cho cá nhân quyền tự quyết để định hình tương lai của chính mình. Điều này lớn hơn một sự chuyển mình công nghệ – đó là một lời kêu gọi hành động vì một thế giới công bằng hơn.